设为首页 | 加入收藏
主页 > 热透新闻 >

存款老技巧该更新了 零存整取不如月月定存

2021-09-14 00:09   来源:未知   作者:admin

  老一辈人告诉我们,存款时不要将所有的钱放在一张存单上,虽然这样在存款时最为便利快捷,但是此后却具有许多不方便。最好是将该定期存款拆得越细越好,比如5万元存成5张1万元1年期的比存成1张5万元1年期的要来得好,一旦需要提取部分资金,只需拿出其中若干张存单即可,而不会损失其他几张存单的定期利息。

  其实储户根本无须进行上述操作,只需在需要钱的时候,办理部分提取即可,虽然提取的部分利息按照活期计算,但是未取部分仍按原存期、原利率开给新存单。有部分提取功能,其实所谓的存单拆息毫无意义。

  曾几何时,零存整取是工薪一族强制储蓄的最佳方式,每月固定存入一定金额,至约定的期限可以一次性全部提取。零存整取比活期利率高上不少,而且比同期限的整存整取仅仅略有不如。前几年,1年期整存整取的年利率为1.98%,大赢家心水开奖结。而同期零存整取的年利率则为1.71%,相差27个基点。

  然而随着几次利率调整后,香港牛魔王跑狗图,目前1年期整存整取的年利率为2.52%,而同期零存整取的年利率却是可怜的1.8%,差距扩大到72个基点。更何况,零存整取不具有部分支取功能,一旦需要提前支取部分资金,就要损失所有利息,而整存整取则具有部分支取的功能,在资金流的控制上更具便利性。

  与其继续捧场零存争取,读者不如每月都存一张定期存款,不仅可分享更高利率,而且每月都有资金到期,就现金流而言,也更为平衡。

  假如你有4万元存款,同时希望每个季度末都有2万元到期,那么存款该怎么安排呢?曾经看到有储户设计了一个非常复杂的存储计划,将4万元分成4份,第一份按照3月、半年、3月存3次定期;第二份按照3月、3月、半年存;第三份按照半年、3月、3月存;而第四份则直接存一年定期。

  通过复杂安排,几乎的确可以每季度都有2万元资金到期,同时尽量避免3月定期,而尽可能增加半年定期的数量,理论上该收益应该不错,但至少在目前利率条件下,这个计划表现不但不美妙,甚至称得上平庸。

  最新整存整取3个月、半年和1年的税前利率分别为1.8%,2.25%和2.52%。按照上述存款计划,不考虑复利效应,平均年利率是2.148%。但如果我们换一种更简单的方法,将其中2万元存1年定期,而剩下2万元则每3个月存一次3月定期,同样不考虑复利效应,平均年利率是2.16%,收益反而比前面如此复杂的存款计划来得高。